Segundo o levantamento do dfndr lab, laboratório de cibersegurança da Psafe, os ataques mais comuns ainda seguem sendo os golpes bancários, seguido dos golpes via Whatsapp com a clonagem da conta utilizada para aplicar todos os tipos de fraudes. Os números assustadores chegam a média de 17 mil ataques diários em todo o Brasil.

Neste artigo explicaremos ao consumidor quais são os tipos de fraudes e golpes mais comuns e como podemos evita-los.

Fraudes com o PIX

Primeiro é importante entender como funciona o Pix. Ele é uma solução de pagamento instantâneo, proporcionando a realização de transferências e de pagamentos. É como se fosse um TED, só que muito mais rápido e sem taxas.

O consumidor insere a chave do recebedor (CPF, e-mail, telefone, código aleatório) ou aponta a câmera do seu celular para o QR code e pronto, rapidamente o pagamento é realizado.

Aproveitando-se dessa rapidez e das informações utilizadas como “chave” muitos fraudadores/golpistas utilizam técnicas de engenharia social, que consistem em tentar enganar o consumidor para que ele envie informações sigilosas e valiosas, como por exemplo senhas de contas, cartões, entre outras.

Geralmente essas informações são solicitadas via WhatsApp quando o fraudador busca se passar por uma empresa ou terceiro com quem o consumidor já possui uma relação. Ao iniciar a conversa o fraudador solicita um código de segurança, enviado por SMS pelo aplicativo, dizendo se tratar de uma atualização ou confirmação de cadastro.

Quando o consumidor envia o código recebido, os fraudadores replicam a conta de WhatsApp e começam a enviar mensagens para pessoas da lista de contatos do consumidor, se passando por ele e solicitando dinheiro emprestado via Pix.

Há também outro golpe no mercado no qual os fraudadores/golpistas afirmam haver um “bug” do Pix, esse “bug” ocorreria quando um valor fosse transferido para chaves aleatórias. Os golpistas afirmam que é possível ganhar o dobro do valor que foi transferido, porém, ao proceder dessa forma, o usuário enviará valores para os fraudadores.

Dicas para se proteger dos golpes com Pix

• Quando for abrir seus e-mails, primeiro confira o remetente, muitas vezes o remetente não possui uma relação com o assunto do e-mail e desconfie de nomes, número e sequeências estranhas.
• Quando receber mensagens, seja por SMS, e-mail ou WhatsApp, busque erros de digitação, evite clicar em links e desconfie de perfis institucionais e comerciais no WhatsApp sem o selo de verificação.
• Apenas cadastre suas chaves Pix nos aplicativos oficiais dos bancos e instituições de pagamento.
• No cadastro de chaves do Pix, o Banco Central envia um código de confirmação diretamente para o SMS (se a chave for o seu número) ou para o e-mail (se a chave for seu e-mail). De forma alguma será por ligação ou link.
• Não transfira valores para contatos que parecem suspeitos antes de confirmar que é mesmo a pessoa que está falando com você.

Fraude com Cartão de Crédito

Comprar com o cartão de crédito é algo comum no cotidiano do consumidor brasileiro, o SPC Brasil realizou um levantamento e apontou que 52 milhões de brasileiros utilizam o cartão no momento da compra.

Não é um absurdo dizer que diante desse cenário relevante de consumidores utilizando esse tipo de pagamento há também inúmeros fraudadores e golpistas tentando se aproveitar da boa-fé alheia.

Elencamos alguns tipos mais comuns de fraudes e golpes para que você fique atento.

Cartão de Crédito clonado

Essa sem sombra de dúvidas é a forma mais comum de golpe, seja com o cartão físico ou virtual. 

A mais comum e antiga forma de clonagem é por meio de um leitor de cartão adulterado implantado em um caixa eletrônico ou maquininha de cartão. Os golpistas substituem os componentes desses aparelhos para que a mudança passe despercebida, mas ao inserir o cartão todos os dados são copiados, inclusive a senha digitada é registrada no aparelho.

Outra forma de ter o cartão clonado é em sites ou aplicativos de compras não confiáveis ou que simulam sites conhecidos. Quando o consumidor insere o cartão de crédito para pagamento, ele registra todas as informações e repassa para os fraudadores.

Ligações, SMS ou e-mails falsos para roubo de dados

É muito comum que fraudadores enviem SMS, e-mails ou até mesmo façam uma ligação se passando pela equipe de atendimento do cartão de crédito agando que seu cartão foi clonado ou que foi bloqueado por suspeita de fraude. Desconfie pois pode ser um golpista tentando solicitar informações como número do cartão, senha e código de segurança. 

Não informe os dados do seu cartão por estes meios, busque sempre utilizar os canais oficiais da instituição financeira, seja via aplicativo ou pela internet.

Foi clonado ou conseguiram os dados do seu cartão?

1. Entre em contato imediatamente com o banco emissor do cartão de crédito e informe o ocorrido pedindo o bloqueio ou cancelamento imediato.
2. Registre e anote todas as eventuais cobranças que não reconhece.
3. Entre no site da polícia civil da sua cidade e registre um boletim de ocorrência comunicando o fato.
4. Caso tenha problemas em resolver com o banco ou operadora de cartão, procure um advogado.

Agora que você já entendeu seus direitos caso tenha sofrido prejuízos com fraudes e golpes e ainda tenha mais dúvidas, fale com um especialista do Oliveira Modenesi Advocacia. Deixe seu comentário ou entre em contato.

Fernando Oliveira Modenesi

Fernando Oliveira Modenesi – OAB/SP 424.432
Sócio e Advogado – Mais de 6 anos de experiência atuando no direito do consumo. Formado em Direito pela Faculdade de Direito de Vitória (FDV). Formado em Ciências Sociais pela Universidade Federal do Espírito Santo (UFES). Pós-Graduado em Processo Civil na Universidade Presbiteriana Mackenzie.

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